定制理财规划需要从储蓄一定的资金开始，积沙成塔，没有资金积累，投资就无从谈起。作为一般家庭或个人，控制收支、节余资金是累积投资资金的重要来源。不要小看日常生活中的精打细算，合理增加收入来源，做理性消费者，做好预算，减少不合理开支，都能增加用于投资的资金。
最简单、最直观、也是最重要的一张表是家庭收支损益表，只要你懂得收付记账就能制作了。
3.3.1什么是家庭收支表
家庭收支表是反映在过去一段时期内（通常为一年）个人的现金收入和支出情况的报表。家庭收支表记录了所有的现金流入和现金流出，列出了所有收入来源和个人花费、存款和投资情况。
要编制家庭收支表，最重要的前提条件就是要“记账”。可是一谈到记账，有人就头疼死了！谁会愿意每天抱着个账本，天天记流水账呢？那样很快就成斤斤计较的“管家婆”啦！不过，以下的经验也许对家庭编制收支表有些帮助。
第一，最好使用记账软件。现在的记账的软件很多，在Google或者Baidu中搜索一下“理财软件”，就有无数的软件可下载，有收费的，也有免费的。其实如果你只用来记账的话，这些软件的功能和用法都差不多。你可以自己设定账户，账户的类型和名称都是由自己决定的。然后你再自己设定收入和支出的类别，每到月末可以自动生成报表，自己就可以清楚地知道这个月我吃饭花了多少、买书花了多少，等等。而且，软件中还有柱状图、饼状图，可以直观地看出哪一项花费占总支出的百分比最大，非常方便。月末则可以在电脑上分析这一个月的支出。
第二，日常消费最好集中一些。什么意思呢？就是少逛几次超市和商场，每一次的消费金额尽量大一些。特别是一些必不可少的日常消费，一般是每次逛超市回来后就把购物清单上的花销记入电脑。
第三，申请信用卡，尽量减少现金消费。申请了信用卡之后，利用其最长50天的免息期进行消费，生活中的任何开销，只要是可以不用现金的地方，统统进行信用卡的刷卡。这样，银行会帮助我们记录和监控每一笔开销的所有信息（包括消费数额、用处、消费地址、消费时间），而我们只要在每个月月底看看信用卡消费的对账单，就能轻轻松松地清楚地了解你的支出情况，并且可以确保没有一笔遗漏的账目。同时月底将这些信息录入到电脑软件当中。
第四，如果觉得太烦，你也不需要每天记账。如果没有特别的支出，建议你的钱包里不要有太多的现金。这时，只要发现钱包里的现金大幅度减少，就可盘算一下这几天的花费，再记入电脑就可以了。
当然，记账还是需要一些耐心的。贵在坚持！坚持下去，你会体会到乐趣的！
1、家庭收支表的内容
（1）家庭收入
家庭收入是指整个家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得。对普通家庭来说，家庭收入一般包括以下项目：工作所得（全家所有成员的工资、奖金、补助、福利、红利等）；经营所得（自有产业的净收益，如生意、佣金、店铺等）；各种利息（存款、放贷、其他利息）；投资收益（租金、分红、资本收益、其他投资等）；偶然所得（中奖、礼金等）。针对不同的家庭，其收入项目可能是不一样的。但理清家庭收入的所有项目、并编排出适合自己家庭的收入类目，是家庭记账的基矗
（2）家庭支出
家庭支出是家庭向外支付的款项，可以分为固定支出和可变支出。常见的固定支出包括：日常开支、每天、每周或每月生活中重复的必需开支。一般包括饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。这些支出项目是家庭生活所必需的，一般为不可自行决定的开支。
每个人都会有固定消费，其实从你拿到工资的那一刻起，这部分钱就和公司代扣的个人所得税一样，完全不属于你自己了。建议一发工资就把这部分钱放到固定的活期存折中预留好，否则不小心动用了就会影响你的正常生活。
可变支出：常见的可变支出包括教育支出和奢侈消费、学费、培训费、休闲、保舰旅游、个人爱好等。这些是休闲享受型支出，并不是家庭生活所必需的，一般为可自行决定的开支。
投资支出：为了资产增值目的所投入的各种资金支出。如储蓄、保险、债券、股票、基金、外汇、房地产等各种投资项目的投入。这部分完全是根据自己的财务状况自行决定的。
实际上，每个家庭都有自己不同的支出分类。原则上只要把你的支出分类清晰，便于了解资金流动状况即可。以上归类只是给你的一个参考，你可自由地设置支出类目。
（3）现金盈余或赤字
现金盈余是用现金流入总额减去现金流出总额后的余额。因为现金流量表反映的只是特定时期内现金流入和现金流出的真实数额，所以特定时期的现金净流入有可能是正值，也有可能是零或负值。现金净流入为正值，说明现金有盈余，现